KYC கடமைகள்

உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்வதற்கான அறிமுகம்

உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) செயல்முறை, சட்ட நிறுவனங்கள், தொழில்முறை சேவை வழங்குநர்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை சரிபார்க்க உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட பணமோசடி எதிர்ப்பு (AML) விதிமுறைகளின் ஒரு மூலக்கல்லாகும். வலுவான KYC சோதனைகளை செயல்படுத்துவதன் மூலம், நிறுவனங்கள் சட்டப்பூர்வமான தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுடன் மட்டுமே ஈடுபடுவதை உறுதிசெய்ய முடியும், பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் பிற நிதி குற்றங்களின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. KYC செயல்முறையானது ஒரு வாடிக்கையாளரின் அடையாளம், வணிக நடவடிக்கைகள் மற்றும் ஆபத்து சுயவிவரம் பற்றிய விரிவான தகவல்களைச் சேகரித்து சரிபார்ப்பதை உள்ளடக்கியது. இது சட்ட நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர் நிதிகளைப் பாதுகாப்பாக நிர்வகிக்க உதவுவது மட்டுமல்லாமல், ஒவ்வொரு வணிக உறவிலும் நம்பிக்கை மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையை வளர்க்கிறது. தேசிய மற்றும் சர்வதேச விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதற்கும், நிறுவனத்தின் ஒருமைப்பாட்டையும் பரந்த நிதி அமைப்பையும் பாதுகாப்பதற்கும் பயனுள்ள KYC நடைமுறைகள் அவசியம்.

KYC-க்கான சட்டப்பூர்வ தேவைகள்

KYC நடைமுறைகளை செயல்படுத்துவதில் சட்ட நிறுவனங்கள் கடுமையான சட்டத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை. இந்தத் தேவைகள் பல்வேறு தேசிய மற்றும் பிராந்திய விதிமுறைகளில் அமைக்கப்பட்டுள்ளன, இவை அனைத்தும் பணமோசடியை எதிர்த்துப் போராடுவதையும் நிதி அமைப்பின் ஒருமைப்பாட்டை உறுதி செய்வதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, இங்கிலாந்தில், சட்ட நிறுவனங்கள் பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் நிதி பரிமாற்றம் (செலுத்துபவர் பற்றிய தகவல்) விதிமுறைகள் 2017 உடன் இணங்க வேண்டும், இது அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும் விரிவான KYC சோதனைகளை கட்டாயமாக்குகிறது. அமெரிக்காவில், வங்கி ரகசியச் சட்டம் (BSA) மற்றும் USA PATRIOT சட்டம் ஆகியவை சட்ட நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர் அடையாளங்களைச் சரிபார்க்கவும் பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிக்கவும் AML மற்றும் KYC நடைமுறைகளைச் செயல்படுத்த வேண்டும் என்று கோருகின்றன. அதிகார வரம்பைப் பொருட்படுத்தாமல், சட்ட நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க வேண்டும், அவர்களின் வணிகத்தின் தன்மையைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், மேலும் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளர் மற்றும் பரிவர்த்தனையுடனும் தொடர்புடைய ஆபத்தை மதிப்பிட வேண்டும். இந்த சட்டத் தேவைகளுக்கு இணங்குவதன் மூலம், நிறுவனங்கள் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்காக தங்கள் சேவைகளை தவறாகப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கவும், அனைத்து வாடிக்கையாளர் நிதிகளும் பொறுப்புடன் கையாளப்படுவதை உறுதி செய்யவும் உதவுகின்றன.

KYC கடமைகள் வழிகாட்டி | டச்சு சட்ட இணக்கம்

நெதர்லாந்தில் நிறுவப்பட்ட ஒரு சட்ட மற்றும் வரி சட்ட நிறுவனமாக இருப்பதால், டச்சு மற்றும் ஐரோப்பிய ஒன்றிய பணமோசடி தடுப்புக்கு இணங்க நாங்கள் கடமைப்பட்டுள்ளோம் சட்டங்கள் எங்கள் சேவை வழங்கல் மற்றும் எங்கள் வணிக உறவைத் தொடங்குவதற்கு முன், எங்கள் வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை ஒரு சட்டப்பூர்வ தேவையாக தெளிவான சான்றுகளைப் பெறுவதற்கு இணக்க விதிகளை எங்கள் மீது விதிக்கும் விதிமுறைகள் மற்றும் விதிமுறைகள்.

இந்தத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, அடையாளம் காணல், முகவரி சரிபார்ப்பு மற்றும் வணிகப் பின்னணி சரிபார்ப்புகளுக்கு பின்வரும் ஆவணங்கள் நமக்குத் தேவைப்படும். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் நமக்குத் தேவையான தகவல் மற்றும் இந்தத் தகவல் எங்களுக்கு எந்த வடிவத்தில் வழங்கப்பட வேண்டும் என்பதை பின்வரும் சுருக்கம் சித்தரிக்கிறது. எந்த நிலையிலும் உங்களுக்கு மேலும் வழிகாட்டுதல் தேவைப்பட்டால், இந்த ஆரம்ப செயல்பாட்டில் நாங்கள் மகிழ்ச்சியுடன் தொழில்முறை உதவியை வழங்குவோம்.

உங்கள் அடையாளம்

உங்கள் பெயரையும் முகவரியையும் நிரூபிக்கும் ஒரு ஆவணத்தின் அசல் சான்றளிக்கப்பட்ட உண்மையான நகல் எங்களுக்கு எப்போதும் தேவை. இந்த ஆவணங்களின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் எங்கள் KYC நடைமுறைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிசெய்ய அவை சரிபார்க்கப்பட வேண்டும். ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட நகல்களை நாங்கள் ஏற்றுக்கொள்ள முடியாது. நீங்கள் எங்கள் அலுவலகத்தில் நேரில் வந்தால், உங்களை அடையாளம் கண்டு எங்கள் கோப்புகளுக்கான ஆவணங்களின் நகலை நாங்கள் உருவாக்க முடியும்.

• செல்லுபடியாகும் கையொப்பமிடப்பட்ட பாஸ்போர்ட் (அறிவிக்கப்பட்டு அப்போஸ்டிலுடன் வழங்கப்படுகிறது);

• ஐரோப்பிய அடையாள அட்டை;

உங்கள் முகவரி

பின்வரும் அசல் அல்லது சான்றளிக்கப்பட்ட உண்மையான நகல்களில் ஒன்று (3 மாதங்களுக்கு மேல் இல்லை):

• வசிப்பிடத்தின் அதிகாரப்பூர்வ சான்றிதழ்;

• எரிவாயு, மின்சாரம், வீட்டு தொலைபேசி அல்லது பிற பயன்பாட்டிற்கான சமீபத்திய மசோதா;

• தற்போதைய உள்ளூர் வரி அறிக்கை;

• ஒரு வங்கி அல்லது ஒரு நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு அறிக்கை.

குறிப்பு கடிதம்

பல சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு தொழில்முறை சேவை வழங்குநரால் வழங்கப்பட்ட குறிப்புக் கடிதம் நமக்குத் தேவைப்படும் அல்லது குறைந்தபட்சம் ஒரு வருடத்திற்கு தனிநபரை அறிந்தவர் (எ.கா. நோட்டரி, வழக்கறிஞர் பட்டய கணக்காளர் அல்லது வங்கி), இது தனிநபர் ஒரு மரியாதைக்குரிய நபராகக் கருதப்படுகிறார், அவர் சட்டவிரோத போதைப்பொருள் கடத்தல், ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றச் செயல்கள் அல்லது பயங்கரவாதத்தில் ஈடுபடமாட்டார் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

வணிக பின்னணி

விதிக்கப்பட்ட இணக்கத் தேவைகளுக்கு இணங்க, பல சந்தர்ப்பங்களில் உங்கள் தற்போதைய வணிகப் பின்னணியை நாங்கள் நிறுவ வேண்டியிருக்கும்; இந்தத் தேவைகள் KYC விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்ட தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் இரண்டிற்கும் பொருந்தும். இந்தத் தகவலுக்கு ஆதார ஆவணங்கள், தரவு மற்றும் நம்பகமான தகவல் ஆதாரங்கள் தேவை, எடுத்துக்காட்டாக:

• சுருக்கம் அவுட்லைன்;

• வணிக பதிவேட்டில் இருந்து சமீபத்திய சாறு;

• வணிக பிரசுரங்கள் மற்றும் வலைத்தளம்;

• ஆண்டு அறிக்கைகள்;

• செய்தி கட்டுரைகள்;

• வாரிய நியமனம்.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட துறைகளில் செயல்படும் நிறுவனங்கள் இணக்கத்தை நிரூபிக்க கூடுதல் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். இணக்கத்தின் அனைத்து தொடர்புடைய அம்சங்களையும் நிவர்த்தி செய்ய நிறுவனங்கள் விரிவான KYC கொள்கைகளை உருவாக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இணக்கத் திட்டத்தின் வெவ்வேறு அம்சங்களுக்கு குறிப்பிட்ட ஆவணங்கள் அல்லது நடைமுறைகள் தேவைப்படலாம்.

உங்கள் அசல் செல்வம் மற்றும் நிதிகளின் ஆதாரத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது

ஒரு நிறுவனம்/நிறுவனம்/அறக்கட்டளைக்கு நிதியளிக்க நீங்கள் பயன்படுத்தும் பணத்தின் அசல் மூலத்தை நிறுவுவதும் நாம் பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய மிக முக்கியமான இணக்கத் தேவைகளில் ஒன்றாகும். இந்த செயல்முறை பணமோசடி மற்றும் நிதி குற்றங்களின் அபாயத்தைக் குறைக்க உதவுகிறது. சட்ட நிறுவனங்கள் தங்கள் ஒழுங்குமுறை கடமைகளின் ஒரு பகுதியாக இந்தச் சோதனைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும்.

கூடுதல் ஆவணங்கள் (ஒரு நிறுவனம் / நிறுவனம் / அறக்கட்டளை சம்பந்தப்பட்டிருந்தால்)

ஒரு நிறுவனம், நிறுவனம் அல்லது அறக்கட்டளை சம்பந்தப்பட்டிருக்கும்போது, ​​சட்ட நிறுவனங்கள் தங்கள் அடையாளம் மற்றும் வணிக நடவடிக்கைகளைச் சரிபார்க்க கூடுதல் நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும். இதற்கு பெரும்பாலும் நிறுவனக் கட்டுரைகள், பதிவுச் சான்றிதழ்கள் மற்றும் வரி அடையாள எண்கள் போன்ற அதிகாரப்பூர்வ ஆவணங்களைப் பெறுவது அவசியம். கூடுதலாக, இயக்குநர்கள், பங்குதாரர்கள் மற்றும் பயனாளி உரிமையாளர்கள் உட்பட நிறுவனத்துடன் தொடர்புடைய முக்கிய நபர்களின் அடையாளங்களைச் சட்ட நிறுவனங்கள் சரிபார்க்க வேண்டியிருக்கலாம். இந்த ஆவணங்களை முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்து, வணிகம் மற்றும் அதன் பிரதிநிதிகளின் சட்டப்பூர்வத்தன்மையை உறுதி செய்வதன் மூலம், சட்ட நிறுவனங்கள் பணமோசடி அபாயத்தைக் குறைத்து, தொடர்புடைய அனைத்து விதிமுறைகளுக்கும் இணங்குவதை உறுதிசெய்ய முடியும். ஆபத்தை நிர்வகிப்பதற்கும் நிறுவனத்தின் சேவைகளின் ஒருமைப்பாட்டைப் பராமரிப்பதற்கும் இந்த விடாமுயற்சி அவசியம்.

கூடுதல் ஆவணம் (ஒரு நிறுவனம் / நிறுவனம் / அறக்கட்டளை சம்பந்தப்பட்டிருந்தால்)

உங்களுக்குத் தேவைப்படும் சேவைகளின் வகை, நீங்கள் ஆலோசனை பெற விரும்பும் அமைப்பு மற்றும் நாங்கள் அமைக்க விரும்பும் அமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, நீங்கள் கூடுதல் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். இணக்கத்தை உறுதி செய்வதற்காக அனைத்து நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் அறக்கட்டளைகளுக்கும் KYC மற்றும் AML கொள்கைகள் செயல்படுத்தப்பட வேண்டும்.

சட்ட நடைமுறையில் KYC இணக்கத்தின் முக்கியத்துவம்

KYC கடமைகளுக்கு இணங்குவது ஒரு சட்டப்பூர்வ தேவை மட்டுமல்ல, எங்கள் நிறுவனத்தின் நேர்மை மற்றும் நற்பெயரைப் பராமரிப்பதில் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை முழுமையாகச் சரிபார்த்து, அவர்களின் வணிகப் பின்னணியைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் பிற நிதிக் குற்றங்கள் போன்ற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடுவதைத் தடுக்க நாங்கள் உதவுகிறோம். இணக்கம் மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளை மேற்பார்வையிடுவதில் பயனுள்ள மேலாண்மை முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது, அனைத்து நடைமுறைகளும் முறையாக செயல்படுத்தப்பட்டு கண்காணிக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. இந்த உரிய விடாமுயற்சி செயல்முறை அனைத்து வணிக உறவுகளும் வெளிப்படையானவை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்வதன் மூலம் வாடிக்கையாளர் மற்றும் நிறுவனம் இரண்டையும் பாதுகாக்கிறது.

KYC மூலம் நிதி குற்றங்களைத் தடுத்தல்

நிதி குற்றங்களுக்கு எதிரான போராட்டத்தில் KYC நடைமுறைகள் ஒரு முக்கிய கருவியாகும். ஒரு வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைச் சரிபார்ப்பதன் மூலமும், அவர்களின் வணிக நடவடிக்கைகள் பற்றிய தெளிவான புரிதலைப் பெறுவதன் மூலமும், சட்ட நிறுவனங்கள் பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் பிற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் தொடர்பான அபாயங்களைக் கண்டறிந்து குறைக்க முடியும். பயனுள்ள KYC சோதனைகள் நிறுவனங்கள் அசாதாரண பரிமாற்றங்கள் அல்லது விளக்கப்படாத நிதி ஆதாரங்கள் போன்ற சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிந்து, அவற்றை பொருத்தமான அதிகாரிகளிடம் புகாரளிக்க உதவுகின்றன. அதிக ஆபத்து உள்ளதாகக் கருதப்படும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு, சட்ட நிறுவனங்கள் முழுமையான உரிய விடாமுயற்சி செயல்முறையை உறுதி செய்வதற்காக, சமீபத்திய வங்கி அறிக்கை அல்லது முகவரிச் சான்று போன்ற கூடுதல் ஆவணங்களைக் கோரலாம். இந்த நடவடிக்கைகளைச் செயல்படுத்துவதன் மூலம், சட்ட நிறுவனங்கள் நிதி அமைப்பைப் பாதுகாப்பதிலும், சட்ட இணக்கத்தின் மிக உயர்ந்த தரங்களை நிலைநிறுத்துவதிலும் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

வாடிக்கையாளர் நிதிகளை நிர்வகித்தல் மற்றும் இடர் மதிப்பீடு

எங்கள் இணக்க நடைமுறைகளின் ஒரு பகுதியாக, வாடிக்கையாளர் நிதிகளை நிர்வகிக்கும்போது, ​​வாடிக்கையாளர் அல்லது பரிவர்த்தனையுடன் தொடர்புடைய ஏதேனும் சாத்தியமான அபாயங்களை அடையாளம் காண ஒரு விரிவான இடர் மதிப்பீட்டை நாங்கள் செய்கிறோம். இதில் வாடிக்கையாளரின் நிதி பின்னணியை மதிப்பாய்வு செய்வது மற்றும் ஏதேனும் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளை ஆராய்வது ஆகியவை அடங்கும். வழங்கப்பட்ட தகவல்களைச் சரிபார்க்க நியாயமான நடவடிக்கைகளை எடுப்பது அபாயங்களைக் குறைக்க எங்களுக்கு உதவுகிறது மற்றும் தொழில்முறை நடத்தையின் மிக உயர்ந்த தரநிலைகளை நாங்கள் கடைபிடிப்பதை உறுதி செய்கிறது.

தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு மற்றும் வாடிக்கையாளர் கடமைகள்

KYC இணக்கம் என்பது ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாகும். ஆரம்ப சரிபார்ப்புக்கு அப்பால், எந்தவொரு அசாதாரண அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டையும் கண்டறிய வணிக உறவு மற்றும் பரிவர்த்தனைகளை நாங்கள் தொடர்ந்து கண்காணிக்கிறோம். தேவைக்கேற்ப புதுப்பிக்கப்பட்ட தகவல் மற்றும் ஆவணங்களை வழங்க வாடிக்கையாளர்கள் தொடர்ந்து கடமைப்பட்டுள்ளனர், அவர்களின் சுயவிவரங்கள் துல்லியமாகவும் KYC விதிமுறைகளுக்கு இணங்கவும் இருப்பதை உறுதிசெய்கிறார்கள். வாடிக்கையாளர்கள் கோரப்படும்போது கூடுதல் தகவல் அல்லது ஆவணங்களை வழங்க வேண்டிய கடமைகளையும் கொண்டுள்ளனர், இது அவர்களின் சுயவிவரத்தைப் பற்றிய புதுப்பித்த புரிதலைப் பராமரிக்கவும் உறவின் காலம் முழுவதும் இணக்கத்தை உறுதி செய்யவும் எங்களுக்கு உதவுகிறது.

KYC இணக்கத்திற்கான சிறந்த நடைமுறைகள்

பயனுள்ள KYC இணக்கத்தை அடைய, சட்ட நிறுவனங்கள் அடிப்படை ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு அப்பாற்பட்ட சிறந்த நடைமுறைகளின் தொகுப்பை ஏற்றுக்கொள்ள வேண்டும். இதில் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் விரிவான இடர் மதிப்பீடுகளை நடத்துதல், நம்பகமான மற்றும் புதுப்பித்த ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி அடையாளங்களைச் சரிபார்த்தல் மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளுக்கான வாடிக்கையாளர் செயல்பாட்டைத் தொடர்ந்து கண்காணித்தல் ஆகியவை அடங்கும். KYC சோதனைகளுக்கு தெளிவான உள் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை நிறுவுவது அவசியம், அதே போல் சாத்தியமான அபாயங்களைக் கண்டறிந்து நிர்வகிக்க ஊழியர்கள் தயாராக இருப்பதை உறுதிசெய்ய வழக்கமான பயிற்சியை வழங்குவதும் அவசியம். அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களைக் கையாள்வதற்கும், எந்தவொரு சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டையும் தொடர்புடைய அதிகாரிகளுக்குத் தெரிவிப்பதற்கும் சட்ட நிறுவனங்கள் நெறிமுறைகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். இந்த சிறந்த நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், சட்ட நிறுவனங்கள் பணமோசடி மற்றும் பிற நிதிக் குற்றங்களின் அபாயத்தைக் குறைக்கலாம், சட்டக் கடமைகளுடன் முழுமையாக இணங்கலாம் மற்றும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் நீடித்த நம்பிக்கையை வளர்க்கலாம்.