KYC விசாரணை: படிகள், இணக்க விதிகள் & சிறந்த நடைமுறைகள்

ஒரு ஃபின்டெக் ஸ்டார்ட்-அப் நிறுவனத்திலோ அல்லது டச்சு குடும்ப வணிகத்திலோ இணைய விரும்புகிறீர்களா? உங்கள் வாடிக்கையாளரை நீங்கள் உண்மையிலேயே அறிந்து கொள்ள வேண்டும் என்று ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் எதிர்பார்க்கிறார்கள். KYC விசாரணை என்பது வங்கிகள், கட்டண நிறுவனங்கள், கிரிப்டோ தளங்கள் மற்றும் பிற Wwft-கடமைப்பட்ட நிறுவனங்கள் எந்தவொரு நிதி ஓட்டத்திற்கும் முன் அடையாளம், விளக்கப்பட உரிமை மற்றும் விகித அபாயத்தை உறுதிப்படுத்தப் பயன்படுத்தும் கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறையாகும். பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் மோசடியைத் தடுக்க EU AMLD, Dutch Wwft மற்றும் US BSA விதிகளின் கீழ் இது கட்டாயமாகும்.

இந்தக் கட்டுரை விதிகளையும் யதார்த்தத்தையும் உடைக்கிறது. சட்ட கட்டமைப்பு, படிப்படியான பணிப்பாய்வு (CIP, CDD, EDD, கண்காணிப்பு), நடைமுறை செயல்படுத்தல் குறிப்புகள், பொதுவான தடைகள் மற்றும் களத்தில் சோதிக்கப்பட்ட சிறந்த நடைமுறைகள் ஆகியவற்றை நீங்கள் கற்றுக்கொள்வீர்கள். KYC, AML மற்றும் CDD போன்ற முக்கிய சொற்கள் வழியில் பிரிக்கப்பட்டுள்ளன, இதனால் தொடக்கநிலையாளர்கள் மற்றும் அனுபவம் வாய்ந்த இணக்க அதிகாரிகள் இருவரும் நம்பிக்கையுடன் வழிகாட்டுதலைப் பயன்படுத்தலாம்.

KYC விசாரணை என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியமானது?

நீங்கள் திறக்கும் ஒவ்வொரு கணக்கோ அல்லது நீங்கள் செயல்படுத்தும் ஒவ்வொரு பணப் பரிமாற்றமோ பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதி அல்லது வெளிப்படையான மோசடிக்கான நுழைவுப் புள்ளியாக இருக்கலாம். நன்கு நடத்தப்படும் KYC விசாரணை முதல் தீச்சுவராகச் செயல்படுகிறது: இது மோசமான நடிகர்களைத் தடுக்கிறது, பரந்த நிதி அமைப்பைப் பாதுகாக்கிறது மற்றும் கண்ணைக் கவரும் ஒழுங்குமுறை அபராதங்களிலிருந்து நிறுவனத்தைப் பாதுகாக்கிறது. வாடிக்கையாளர்களுக்கு, அவர்களின் வங்கி அல்லது நிதி தொழில்நுட்பம் வணிகம் செய்வதற்கு பாதுகாப்பான இடம் என்ற நம்பிக்கையை இது நிலைநிறுத்துகிறது.

வரையறை மற்றும் முக்கிய நோக்கம்

KYC விசாரணை என்பது FATF ஆல் வரையறுக்கப்பட்ட மற்றும் EU உத்தரவுகளில் குறியிடப்பட்ட ஆபத்து அடிப்படையிலான நடைமுறையாகும், இது நிறுவனங்கள் பின்வருவனவற்றைச் செய்யக் கடமைப்பட்டுள்ளது:

1. வாடிக்கையாளரை அடையாளம் கண்டு சரிபார்க்கவும் (வாடிக்கையாளர் அடையாளத் திட்டம், CIP),
2. உரிமை, நோக்கம் மற்றும் ஆபத்து விவரக்குறிப்பைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள் (வாடிக்கையாளர் உரிய விடாமுயற்சி, CDD அல்லது மேம்படுத்தப்பட்ட உரிய விடாமுயற்சி, EDD), மற்றும்
3. உறவை தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும்.

எடுத்துக்காட்டு: ஒரு டச்சு SME வணிகக் கணக்கிற்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, வங்கி வர்த்தக சபை சாறு, இயக்குநர்களின் பாஸ்போர்ட்கள் மற்றும் இறுதி பயனாளி உரிமையாளர் (UBO) தரவைச் சேகரிக்கிறது; தடைகள் பட்டியல்களுக்கு எதிராக அவற்றைத் திரையிடுகிறது; ஆபத்தை மதிப்பிடுகிறது; மற்றும் அவ்வப்போது மதிப்பாய்வுகளை திட்டமிடுகிறது. மூன்று தூண்களும் திருப்தி அடைந்த பின்னரே நிதி பாயும்.

KYC vs AML: அவை எவ்வாறு ஒன்றோடொன்று தொடர்புடையவை

KYC பரந்த அளவில் உள்ளது பணமோசடி எதிர்ப்பு (AML) ஆட்சிமுறை. கீழே உள்ள அட்டவணை வேறுபாடுகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

அதிகார வரம்புகள் முழுவதும் சட்டக் கடமைகள் (EU, நெதர்லாந்து, அமெரிக்கா)

ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் இதே போன்ற தேவைகளை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்.

• EU: 6வது பணமோசடி தடுப்பு உத்தரவு கட்டாயமாக்குகிறது UBO பதிவேடுகள், PEP திரையிடல் மற்றும் கடுமையான குற்றவியல் பொறுப்பு.
• நெதர்லாந்து: Wwft AMLD-ஐ பிரதிபலிக்கிறது, ஆனால் டச்சு-குறிப்பிட்ட வழிகாட்டுதலைச் சேர்க்கிறது (எ.கா., அசாதாரண பரிவர்த்தனைகளை FIU-Nederland-க்கு 14 நாட்களுக்குள் புகாரளித்தல்).
• அமெரிக்கா: வங்கி ரகசியச் சட்டம் மற்றும் ஃபின்சென்னின் சிடிடி விதியின் கீழ், வங்கிகள் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களைக் கண்டறிந்து சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கைகளைப் பதிவு செய்ய வேண்டும்.

எனவே, எல்லை தாண்டிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்யும் நிறுவனங்கள், கடுமையான ஒன்றுடன் ஒன்று தொடர்புடைய விதியை பூர்த்தி செய்யும் ஒரு KYC விசாரணையை வடிவமைக்க வேண்டும் - எங்கும் இணங்காதது எல்லா இடங்களிலும் அபராதங்களைத் தூண்டும்.

நிதி நிறுவனங்கள் பின்பற்ற வேண்டிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு மற்றும் இணக்க விதிகள்

A kyc விசாரணை வெற்றிடத்தில் நடக்காது; இது சர்வதேச தரநிலைகள், EU உத்தரவுகள் மற்றும் உள்ளூர் டச்சு சட்டங்களின் அடர்த்தியான அடுக்கால் வரையறுக்கப்படுகிறது. மேற்பார்வையாளர்கள் நிறுவனங்கள் இந்த அடுக்குகளை ஒரு ஒத்திசைவான கட்டுப்பாட்டு கட்டமைப்பாக இணைக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள், இது Eindhoven சிங்கப்பூருக்கு. ஒரே ஒரு கடமையைத் தவறவிட்டாலும் கூட கடுமையான அபராதங்கள் அல்லது இன்னும் மோசமாக, உரிமம் முடக்கப்படுவதற்கு வழிவகுக்கும். கீழே உள்ள பிரிவுகள் ஒவ்வொரு இணக்க அதிகாரியும் ஒரு நாப்கினின் பின்புறத்தில் வைத்திருக்க வேண்டிய விதிகளை கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன.

முக்கிய சர்வதேச தரநிலைகள் (FATF பரிந்துரைகள், வுல்ஃப்ஸ்பெர்க் கோட்பாடுகள்)

நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழுவின் 40 + 9 பரிந்துரைகள் உலகளாவிய தொடக்கப் புள்ளியாகவே உள்ளன. அவை நிறுவனங்களை பின்வருவனவற்றைச் செய்யக் கட்டாயப்படுத்துகின்றன:

• ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்துங்கள் (RBA) வாடிக்கையாளர் ஆன்போர்டிங்கிற்கு,
• நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களை அடையாளம் கண்டு சரிபார்க்க,
• குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு பதிவுகளை வைத்திருங்கள், மற்றும்
• சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அறிக்கைகளை தாக்கல் செய்யவும் (STRs) உடனடியாக.

FATF-ஐத் தொடர்ந்து, வுல்ஃப்ஸ்பெர்க் குழுவின் கொள்கைகள், நிருபர் வங்கியியல், திரையிடல் மற்றும் அதிகரிப்புகள் குறித்த நுணுக்கமான வழிகாட்டுதலை வழங்குகின்றன. தேசிய விதிகளை உருவாக்கும் போது கூட, பெரும்பாலான கட்டுப்பாட்டாளர்கள் எதிர்க்கும் அளவுகோலாக இவை ஒன்றாக அமைகின்றன.

EU மற்றும் டச்சு விதிமுறைகள் (AMLD, Wwft) விளக்கப்பட்டது

ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் 5வது மற்றும் 6வது பணமோசடி தடுப்பு உத்தரவுகள் (AMLD) FATF கருத்துக்களை பிணைப்புச் சட்டமாக மொழிபெயர்க்கின்றன. எந்தவொரு kyc விசாரணைக்கும் பொருத்தமான சிறப்பம்சங்கள் பின்வருமாறு:

மேற்பார்வை பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: டி நெடர்லாண்ட்ஷே வங்கி (வங்கிகள், PSPகள், கிரிப்டோ) மற்றும் நிதிச் சந்தைகளுக்கான ஆணையம் (பத்திரங்கள், நிதிகள்). சட்டம் எவ்வாறு செயல்படுத்தப்பட வேண்டும் என்பதைச் செம்மைப்படுத்தும் அவ்வப்போது கேள்வி பதில்களை இரண்டும் வெளியிடுகின்றன, எடுத்துக்காட்டாக மின்னணு அடையாள சரிபார்ப்பு அல்லது பரிவர்த்தனை-கண்காணிப்பு வரம்புகள்.

இணங்காததால் ஏற்படும் அபராதங்கள் மற்றும் நற்பெயர் அபாயங்கள்

பயனுள்ள kyc விசாரணையை நடத்தத் தவறினால் பின்வருவன ஏற்படலாம்:

1. Wwft இன் கீழ், ஒவ்வொரு மீறலுக்கும் €5 மில்லியன் வரை அல்லது ஆண்டு வருவாயில் 10% வரை நிர்வாக அபராதம் விதிக்கப்படும்.
2. "குற்றச்சாட்டுக்குரிய பணமோசடி" (6வது AMLD) க்காக மூத்த மேலாளர்கள் மீது குற்றவியல் வழக்குத் தொடருதல்.
3. பொது அமலாக்க நடவடிக்கைக்குப் பிறகு எதிர் கட்சிகள் அல்லது பங்குதாரர்களிடமிருந்து சிவில் உரிமைகோரல்கள்.

2021 ABN AMRO தீர்வு (€480 மில்லியன்) மற்றும் குராக்கோ மின்-விளையாட்டு உரிமம் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவை தடைகள் இருப்புநிலைக் குறிப்பைத் தாண்டி எவ்வாறு அலைபாய்கின்றன என்பதைக் காட்டுகின்றன: நிருபர் வங்கிகள் உறவுகளைத் துண்டிக்கின்றன, புதிய முதலீட்டாளர்கள் தயங்குகின்றன, மேலும் தீர்வுச் செலவுகள் அசல் அபராதத்தை விடக் குறைவு. சுருக்கமாக, நெருக்கடி நிர்வாகத்தை விட வலுவான KYC மலிவானது.

KYC விசாரணையின் நான்கு அடிப்படை படிகள்

ஒரு ஒழுங்குமுறை-சான்று KYC விசாரணை நான்கு தர்க்கரீதியான நிலைகளில் வெளிப்படுகிறது. அவற்றை வாயில்களாக நினைத்துப் பாருங்கள்: அடுத்த கட்டத்திற்குச் செல்வதற்கு முன் நீங்கள் ஒன்றை அழிக்க வேண்டும். அவை ஒன்றாக ஒரு பின்னூட்ட வளையத்தை உருவாக்குகின்றன, இது ஒரு நிறுவனத்தின் ஆபத்து பசியுடன் தொடங்கி தொடர்ச்சியான கண்காணிப்புடன் முடிகிறது. ஒரு வாயிலைத் தவிர்த்து, முழு அமைப்பும் தள்ளாடுகிறது; அவற்றை வரிசையில் பின்பற்றுங்கள், டச்சு Wwft, EU AMLD மற்றும் FATF எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்யும் தணிக்கைக்குத் தயாரான பாதை உங்களிடம் உள்ளது.

படி 1: வாடிக்கையாளர் ஏற்றுக்கொள்ளும் அளவுகோல்கள் மற்றும் இடர் பசி

ஒரு ஆவணம் கோரப்படுவதற்கு முன்பு, நிறுவனம் யாரை அதில் சேர்ப்பது (மற்றும் யாரை சேர்க்க மாட்டார்) என்பதை வரையறுக்கிறது. இந்த "முன் கதவு" கொள்கை சுருக்கமான ஆபத்து விருப்பத்தை உறுதியான விதிகளாக மாற்றுகிறது:

• தடைசெய்யப்பட்டவை: அனுமதிக்கப்பட்ட அல்லது FATF-பிளாக்லிஸ்ட் செய்யப்பட்ட நாடுகளில் உள்ள நிறுவனங்கள், ஷெல் வங்கிகள், பெயர் தெரியாத கிரிப்டோ மிக்சர்கள்
• EDD-யில் அதிக ஆபத்துள்ள ஆனால் அனுமதிக்கப்படும்: பணமில்லா சில்லறை விற்பனையாளர்கள், ஆன்லைன் சூதாட்டம், அரசியல் ரீதியாக வெளிப்படும் நபர்கள் (PEPs)
• தரநிலை: வெளிப்படையான உரிமையுடன் கூடிய டச்சு SMEகள், சம்பளம் பெறும் சில்லறை வாடிக்கையாளர்கள்.

தெளிவான அளவுகோல்கள் விற்பனைக் குழுக்கள் வாடிக்கையாளர்களின் இணக்கத்தை விரும்புவதைத் தடுக்கின்றன, பின்னர் நிராகரிக்க வேண்டும் மற்றும் ஆய்வாளர்களுக்கு மதிப்பெண் பெறுவதற்கான அடிப்படையை வழங்க வேண்டும். பல நிறுவனங்கள் விவரிப்பை ஒரு எண் கட்டமாக மாற்றுகின்றன - எ.கா., SanctionedCountry = 100 points, ListedPEP = 40 points; 70 க்கு மேல் உள்ள எதுவும் EDD ஐத் தூண்டுகிறது.

படி 2: வாடிக்கையாளர் அடையாளம் மற்றும் சரிபார்ப்பு (CIP)

ஒரு வாய்ப்புள்ள நபர் ஏற்றுக்கொள்ளும் வடிகட்டியைக் கடந்தவுடன், அடையாளம் சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி நிரூபிக்கப்பட வேண்டும்.

தனிப்பட்ட வாடிக்கையாளர்கள்

• டச்சு அல்லது ஐரோப்பிய ஒன்றிய பாஸ்போர்ட், தேசிய அடையாள அட்டை அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம்
• eIDAS- தகுதிவாய்ந்த டிஜிட்டல் அடையாளம் (DigiD) அல்லது iDIN

சட்ட நிறுவனங்கள்

• அண்மையில் வர்த்தக சேம்பர் பிரித்தெடுத்தல் (KvK uittreksel)
• சங்கத்தின் கட்டுரைகள் மற்றும் கையொப்பமிட்டவர்களின் பட்டியல்
• இயக்குநர்கள் மற்றும் ≥25% பங்குதாரர்களின் பாஸ்போர்ட்/ஐடிகள்

டிஜிட்டல் சரிபார்ப்பு அதிகரித்து வரும் விதிமுறையாகி வருகிறது: NFC சிப் வாசிப்பு, லைவ்னெஸ் செல்ஃபிகள் மற்றும் PSD2 வங்கி கணக்கு சோதனைகள் கைமுறை வேலைகளைக் குறைக்கின்றன மற்றும் மோசடி ஆபத்துஎந்த முறையைப் பயன்படுத்தினாலும், பிரதிகள் சேதப்படுத்த முடியாத காப்பகங்களில் குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு சேமிக்கப்படும்.

படி 3: வாடிக்கையாளர் உரிய விடாமுயற்சி (CDD) & மேம்படுத்தப்பட்ட உரிய விடாமுயற்சி (EDD)

CDD மூல அடையாளத் தரவை ஆபத்து விவரக்குறிப்பாக மாற்றுகிறது:

1. EU, OFAC, UN மற்றும் டச்சு தேசிய தடைகள் பட்டியல்களுக்கு எதிரான திரைப் பெயர்கள்
2. PEP நிலை மற்றும் உடனடி குடும்பத்தினர்/நெருங்கிய கூட்டாளிகளைச் சரிபார்க்கவும்.
3. இறுதி நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களை (UBOs) அடையாளம் கண்டு, 25% க்கும் அதிகமான பங்குகளை சரிபார்க்கவும்.
4. நிதி ஆதாரத்தையும் எதிர்பார்க்கப்படும் பரிவர்த்தனை அளவையும் மதிப்பிடுங்கள்.

அதிக ஆபத்துள்ள அதிகார வரம்பு, சிக்கலான உரிமை அல்லது எதிர்மறை ஊடகம் போன்ற தூண்டுதல்கள் கோப்பை EDD-க்கு அனுப்புகின்றன. கூடுதல் படிகளில் சான்றளிக்கப்பட்ட நிறுவன ஆவணங்கள், வரி வருமானங்கள், தள வருகைகள் அல்லது சுயாதீனமான செல்வ மூல உறுதிப்படுத்தல் ஆகியவை அடங்கும். கண்டுபிடிப்புகள் ஒரு விவரிப்பு குறிப்பில் ஆவணப்படுத்தப்பட்டு இரண்டாம் நிலை இணக்க அதிகாரியால் கையொப்பமிடப்படுகின்றன.

படி 4: தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு & அவ்வப்போது KYC மதிப்பாய்வுகள்

இன்று அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு வாடிக்கையாளர் நாளை ஆபத்தாக மாறலாம். தானியங்கி பரிவர்த்தனை-கண்காணிப்பு இயந்திரங்கள் விலகல்களைக் குறிக்கின்றன - பெரிய பண வைப்புத்தொகை, சுற்று-எண் பரிமாற்றங்கள் அல்லது அறிவிக்கப்பட்ட புவியியல் பகுதிகளுக்கு வெளியே செயல்பாடு. மதிப்பாய்வு அளவு ஆபத்து மதிப்பெண்ணைப் பின்பற்றுகிறது:

புதிய UBO, பாதகமான ஊடக பாதிப்பு அல்லது ஒழுங்குமுறை பட்டியல் புதுப்பிப்பு போன்ற முக்கிய மாற்றங்கள் நேரத்தை மீட்டமைக்கின்றன. சந்தேகத்திற்கிடமான வடிவங்கள் உள் வழக்கு மேலாளருக்குள் புகும்; சந்தேகம் வலுப்பெற்றால், சட்டப்பூர்வ காலக்கெடுவிற்குள் FIU-Nederland-க்கு ஒரு அறிக்கை தாக்கல் செய்யப்படும். பின்னர் வளையம் பின்னோக்கிச் சென்று, வாடிக்கையாளரின் ஆபத்து சுயவிவரத்தைப் புதுப்பித்து, தேவைப்பட்டால், புதிய EDD-ஐத் தூண்டுகிறது.

இந்த நான்கு படிகள் வழியாக ஒரு ஒழுக்கமான நடைப்பயணம் KYC விசாரணையை ஒத்திசைவானதாகவும், தற்காப்புக்குரியதாகவும், கையில் உள்ள அபாயங்களுக்கு விகிதாசாரமாகவும் வைத்திருக்கிறது.

நடைமுறையில் KYC விசாரணையை எவ்வாறு நடத்துவது

கொள்கை ஆவணங்கள் சிறந்தவை, ஆனால் இணக்க அதிகாரிகள் இறுதியில் விரிதாள்கள், வழக்கு மேலாண்மை கருவிகள் மற்றும் இறுக்கமான ஆன்போர்டிங் காலக்கெடுவில் வாழ்கின்றனர். நான்கு தத்துவார்த்த படிகளை அன்றாட பணிப்பாய்வாக மாற்றுவது என்பது என்ன தகவலைப் பெற வேண்டும், எப்போது விற்பனையில் பின்வாங்க வேண்டும், மற்றும் தணிக்கையாளருக்கு ஒவ்வொரு கிளிக்கையும் எவ்வாறு ஆவணப்படுத்துவது என்பதை அறிவதாகும். கீழே உள்ள ஐந்து சிறு கட்டங்கள், முதல் தொடர்பு முதல் சாத்தியமான FIU அறிவிப்பு வரை KYC விசாரணை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைக் காட்டுகிறது.

முன்-ஆன்போர்டிங் இடர் மதிப்பீடு மற்றும் தரவு சேகரிப்பு

ஒரு முன்னணி CRM-ஐ அடையும் தருணத்தில், ஒரு "லேசான" ஆபத்து சோதனை தொடங்குகிறது:

• பொது பதிவுகளை இழுக்கவும் (டச்சு வணிக பதிவு, EU VAT, கடன் பணியகங்கள்).
• உரிமைப் படிநிலைகளுக்கு டன் & பிராட்ஸ்ட்ரீட் போன்ற வணிக தரவுத்தளங்களை வினவவும்.
• நிறுவனத்தின் ஆபத்து அணிக்கு எதிராக அடிப்படை பண்புகளை - துறை, புவியியல், விநியோக சேனல் - மதிப்பெண் செய்யுங்கள் (எ.கா., OnlineGambling = 30, EU SME = 5).

தற்காலிக மதிப்பெண் EDD வரம்பை மீறினால், ஆன்போர்டிங் அதிக நேரம் எடுக்கும் அல்லது நிராகரிக்கப்படலாம் என்று விற்பனை குழுவிற்கு எச்சரிக்கப்படும்.

ஆவண சரிபார்ப்பு மற்றும் டிஜிட்டல் அடையாள சரிபார்ப்புகள்

அடுத்து, விண்ணப்பதாரர்கள் ஒரு பாதுகாப்பான போர்டல் மூலம் ஐடிகள் அல்லது நிறுவன ஆவணங்களைப் பதிவேற்றுகிறார்கள். பின்னர் தொழில்நுட்பம் பெரும் பணிகளைச் செய்கிறது:

• இயந்திரத்தால் படிக்கப்பட்ட MRZ மண்டலங்கள், ஹெட்ஷாட்டை நேரடி செல்ஃபியுடன் ஒப்பிடுங்கள், லைவ்னெஸ் கண்டறிதலை இயக்கவும்.
• டச்சு பாஸ்போர்ட்டுகள் அல்லது eIDAS ஐடிகளுக்கு, NFC சிப் வாசிப்பு தரவு ஒருமைப்பாட்டை உறுதிப்படுத்துகிறது.
• போலி PDFகளைப் பிடிக்க, கார்ப்பரேட் கோப்புகள் ஹாஷ் செய்யப்பட்டு, சேம்பர் ஆஃப் காமர்ஸ் API உடன் பொருத்தப்படுகின்றன.

கைமுறை மதிப்பாய்வு இன்னும் முக்கியமானது - சரிபார்ப்புப் பணியை "தேர்ச்சியடைந்தது" என்று குறிக்கும் முன், எழுத்துப்பிழை முரண்பாடுகள், காலாவதி தேதிகள் மற்றும் சேதப்படுத்தலின் அறிகுறிகளை ஆய்வாளர்கள் சரிபார்க்கிறார்கள்.

தடைகள், கண்காணிப்புப் பட்டியல்கள் மற்றும் பாதகமான ஊடகங்களுக்கு எதிரான திரையிடல்

அடையாளம் பூட்டப்பட்ட நிலையில், பெயர்கள் சரிபார்க்கப்படுகின்றன:

• முதன்மைத் தடைகள் பட்டியல்கள்: EU, OFAC, UN, HMT.
• இரண்டாம் நிலை பட்டியல்கள்: இன்டர்போல் சிவப்பு அறிவிப்புகள், டச்சு தேசிய பயங்கரவாத பட்டியல்.
• பாதகமான ஊடகங்கள்: இயந்திர கற்றல் கருவிகள் ஆயிரக்கணக்கான செய்தி ஆதாரங்களைத் தேடுகின்றன; தெளிவற்ற தர்க்கம் எழுத்துப்பிழைகளை பொறுத்துக்கொள்ளும் (“ஷ்ரோடர்” vs “ஷ்ரோடர்”).

நேர்மறை பொருத்தங்கள் தரப்படுத்தப்படுகின்றன. true, possible, அல்லது false ஹிட். சாத்தியமான ஹிட்கள் ஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்ய 24 மணி நேரத்திற்குள் இரண்டாம் நிலை மதிப்பாய்வை உருவாக்குகின்றன.

அசாதாரண அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டை விசாரித்தல்

கணக்கு செயல்பாட்டுக்கு வந்ததும், தானியங்கி காட்சிகள் எதிர்பார்க்கப்படும் சுயவிவரத்திலிருந்து விலகல்களைக் குறிக்கின்றன - எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு டச்சு பேக்கரி உக்ரேனிய கிரிப்டோ பரிமாற்றத்திற்கு €80 000 வயரிங் செய்கிறது. ஆய்வாளர்கள்:

1. கொள்கை அனுமதித்தால் பரிவர்த்தனையை முடக்கவும்.
2. KYC கோப்பு, பரிவர்த்தனை பதிவுகள் மற்றும் ஏதேனும் வெளிப்புற தகவல்களை இழுக்கவும்.
3. விளக்கங்கள் அல்லது துணை விலைப்பட்டியல்களுக்கு வாடிக்கையாளரைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.

விளக்கங்கள் ஆபத்து விவரக்குறிப்புடன் ஒத்துப்போகவில்லை என்றால், அந்த சம்பவம் SAR/STR பரிசீலனைக்காக அதிகரிக்கப்படும்.

கண்டுபிடிப்புகளைப் பதிவு செய்தல் மற்றும் விரிவாக்க நடைமுறைகள் (SAR/STR தாக்கல்)

ஒவ்வொரு கிளிக், கருத்து மற்றும் பதிவேற்றப்பட்ட PDF ஆகியவை தணிக்கைப் பாதையின் ஒரு பகுதியாக மாறும்:

• நிறுவனத்தின் வழக்கு மேலாண்மை அமைப்பிற்குள் "யார், என்ன, எப்போது, ஏன்" என்ற கேள்விக்கு வழக்கு குறிப்புகள் பதிலளிக்க வேண்டும்.
• முடிவுகள் இரட்டை அங்கீகாரம் பெற்றவை - ஆய்வாளர் மற்றும் இணக்க அதிகாரி டிஜிட்டல் முறையில் கையொப்பமிடுகிறார்கள்.
• சந்தேகம் இருந்தால், FIU-Nederland இன் GOAML போர்டல் வழியாக சட்டப்பூர்வ சாளரத்திற்குள் (பயங்கரவாத நிதிக்கு உடனடியாக, இல்லையெனில் 14 நாட்களுக்குள்) சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கை தாக்கல் செய்யப்படும்.

தாக்கல் செய்த பிறகு, கணக்கு ஆபத்து மதிப்பெண் புதுப்பிக்கப்பட்டு, சாத்தியமான கட்டுப்பாடுகள் பயன்படுத்தப்பட்டு, மறுஆய்வு சுழற்சி மீட்டமைக்கப்படுகிறது. நன்கு ஆவணப்படுத்தப்பட்ட சுழற்சி, KYC விசாரணை வெறும் ஒரு பெட்டி-டிக் செய்யும் பயிற்சி மட்டுமல்ல, ஒரு உயிருள்ள கட்டுப்பாடு என்று கட்டுப்பாட்டாளர்கள், உள் தணிக்கையாளர்கள் மற்றும் - முக்கியமாக - வாரிய உறுப்பினர்களை நம்பிக்கையுடன் வைத்திருக்கிறது.

KYC-ஐ நெறிப்படுத்தவும் இணக்க அபாயத்தைக் குறைக்கவும் சிறந்த நடைமுறைகள்

பல வாரங்களாக ஆன்போர்டிங் இழுத்தடிக்கப்பட்டாலோ அல்லது சில சிக்கல்கள் ஏற்பட்டாலோ, ஒரு பாடப்புத்தகத்திற்கு ஏற்ற சரியான கொள்கை பயனற்றது. பின்வரும் சிறந்த நடைமுறைகள் நான்கு-படி KYC விசாரணையை ஒரு மெலிந்த, குறைந்த ஆபத்துள்ள இயந்திரமாக மாற்றுகின்றன - செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தும் அதே வேளையில் கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்கள் இருவரையும் மகிழ்ச்சியாக வைத்திருக்கின்றன.

வணிக மாதிரிக்கு ஏற்றவாறு ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறையை ஏற்றுக்கொள்வது

ஒரே அளவு எப்போதும் அனைவருக்கும் பொருந்தாது. நிறுவனத்தின் விருப்பத்திற்கு எதிராக உள்ளார்ந்த அபாயங்களை - தயாரிப்பு வரிசைகள், விநியோக வழிகள், புவியியல் - வரைபடமாக்குங்கள், பின்னர் அதற்கேற்ப அடுக்கு கட்டுப்பாடுகள்:

• குறைந்த ஆபத்துள்ள சில்லறை விற்பனை: நேரடி eID சரிபார்ப்பு, 5 ஆண்டு புதுப்பிப்பு
• நடுத்தர ஆபத்துள்ள SMEகள்: UBO மற்றும் நிதி ஆதாரங்களின் கையேடு மதிப்பாய்வு, 3 ஆண்டு புதுப்பிப்பு
• அதிக ஆபத்துள்ள PEPகள் அல்லது கிரிப்டோ பரிமாற்றங்கள்: மூத்தோர் கையொப்பம், வருடாந்திர EDD, நிகழ்நேர கண்காணிப்பு

இந்த வகைப்படுத்தல், கவரேஜை நீர்த்துப்போகச் செய்யாமல் பகுப்பாய்வாளர் பணிச்சுமையைக் குறைக்கிறது.

செயல்திறனுக்காக RegTech மற்றும் ஆட்டோமேஷனைப் பயன்படுத்துதல்

API-களும் AI-யும் பொதுவான வார்த்தைகள் அல்ல; அவை மார்ஜின் சேவர்கள். பயன்படுத்தவும்:

• ஐடி மோசடியைக் குறைக்க அடையாளச் சரிபார்ப்பு SDKகள் (NFC, லைவ்னெஸ்)
• தெளிவற்ற பெயர் பொருத்தங்களை நகலெடுக்காத ஸ்கிரீனிங் என்ஜின்கள்
• கட்டுப்பாட்டாளர்கள் செய்வதற்கு முன்பு பழைய கோப்புகளை வெளிக்கொணரும் டாஷ்போர்டு பகுப்பாய்வு

தானியங்கி பணிப்பாய்வுகள் மனித பிழைகளைக் குறைத்து, மாறாத தணிக்கைப் பாதைகளை வழங்குகின்றன.

பணியாளர் பயிற்சி, விழிப்புணர்வு மற்றும் இணக்க கலாச்சாரம்

மக்கள் தொழில்நுட்பத்தைத் தவிர்த்துவிட்டால் அது தோல்வியடையும். செயல்படுத்தவும்:

1. போனஸுடன் இணைக்கப்பட்ட வருடாந்திர திறன் சோதனைகள்
2. புதிய வகைப்பாடுகள் குறித்த நுண் கற்றல் தொகுதிகள் (எ.கா., வர்த்தக அடிப்படையிலான மோசடி)
3. நிகழ்நேர சக பயிற்சிக்கான "சிவப்புக் கொடி" ஸ்லாக் சேனல்கள்

ஒரு பேச்சுப் பண்பாடு, எந்த வழிமுறைப் புள்ளிகளையும் முரண்பாடுகளைப் பிடிக்காது.

தரவு தனியுரிமை மற்றும் பாதுகாப்பான பதிவு வைத்தல்

GDPR அபராதங்கள் AML அபராதங்களை விடக் குறைவாக இருக்கலாம். ஓய்விலும் போக்குவரத்திலும் தரவை குறியாக்கம் செய்யவும், பங்கு அடிப்படையிலான அணுகலைப் பயன்படுத்தவும், ஒவ்வொரு பார்வை/திருத்தத்தையும் பதிவு செய்யவும். KYC கோப்புகளை ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு (வரி தொடர்பானதாக இருந்தால் ஏழு) தக்கவைத்துக்கொள்ளவும், பின்னர் ஒரு கிரிப்டோகிராஃபிக் அழிப்புடன் சுத்தம் செய்யவும் - தணிக்கையாளர்களுக்கான நீக்குதலை ஆவணப்படுத்தவும்.

காலமுறை கொள்கை தணிக்கைகள் மற்றும் தொடர்ச்சியான முன்னேற்றம்

வருடத்திற்கு இரண்டு முறை, புதிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல் மற்றும் உள் சம்பவத் தரவுகளுக்கு எதிராக அளவுகோல் கட்டுப்பாடுகள். ஒரு பாரபட்சமற்ற பார்வைக்காக வெளிப்புற மதிப்பாய்வாளர்களை ஈடுபடுத்துதல், கொள்கை மாற்றங்களில் கண்டுபிடிப்புகளை ஊட்டுதல் மற்றும் வாரிய அளவிலான டேஷ்போர்டில் சரிசெய்தலைக் கண்காணித்தல். தொடர்ச்சியான முன்னேற்றம் kyc விசாரணை கட்டமைப்பை எதிர்காலத்திற்கு ஏற்றதாக வைத்திருக்கிறது.

பொதுவான சவால்கள் மற்றும் அவற்றை எவ்வாறு சமாளிப்பது

நன்கு ஆவணப்படுத்தப்பட்ட KYC விசாரணை கூட வேகத்தடைகளைத் தாக்கும். தரவு இடைவெளிகள், ஒழுங்குமுறை சாம்பல் மண்டலங்கள் மற்றும் பொறுமையற்ற வாடிக்கையாளர்கள் அனைவரும் பகுப்பாய்வாளர்களை மெதுவாக்கவும் மீதமுள்ள ஆபத்தை அதிகரிக்கவும் சதி செய்கிறார்கள். நெதர்லாந்தில் உள்ள நான்கு சிக்கல் புள்ளிகள் இணக்கக் குழுக்கள் தாங்கள் அடிக்கடி எதிர்கொள்ளும் என்று எங்களிடம் கூறுகின்றன - மேலும் கள சோதனை செய்யப்பட்ட திருத்தங்கள் ஆன்போர்டிங்கில் தொடர்ந்து ஈடுபடுவதற்கும் மேற்பார்வையாளர்கள் திருப்தி அடைவதற்கும் காரணமாகின்றன.

முழுமையற்ற அல்லது மோசடியான ஆவணங்கள்

• சிக்கல்: மங்கலான ஸ்கேன்கள், காலாவதியான ஐடிகள், மாற்றியமைக்கப்பட்ட வர்த்தக சபை சாறுகள்.
• சரி: சேதப்படுத்தல் கண்டறிதலுடன் ஆப்டிகல் எழுத்து அங்கீகாரத்தைப் பயன்படுத்துங்கள்; டச்சு பாஸ்போர்ட்டுகளுக்கு நேரடி NFC சிப் வாசிப்புகளைக் கோருங்கள்; சந்தேகத்திற்குரிய தரவை குறுக்கு சரிபார்ப்பு செய்ய பொது ஆதாரங்களின் இரண்டாம் நிலை பட்டியலை (KvK API, EU VAT, LinkedIn) பராமரிக்கவும். இடைவெளிகள் இருந்தால், கோப்பை காலவரையின்றித் தடுப்பதற்குப் பதிலாக சான்றளிக்கப்பட்ட மொழிபெயர்ப்புகள் அல்லது உறுதிமொழிப் பத்திரங்களுக்குச் செல்லவும்.

கடுமையான கட்டுப்பாடுகளுடன் வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை சமநிலைப்படுத்துதல்

• சிக்கல்: "இன்னும் ஒரு ஆவணம்" கேட்கப்படும்போது வாடிக்கையாளர்கள் ஆன்போர்டிங்கை கைவிடுகிறார்கள்.
• சரிசெய்தல்: வரிசைப்படுத்தப்பட்ட கோரிக்கைகளைப் பயன்படுத்துங்கள்—முதலில் மைய ஐடியைச் சேகரிக்கவும், வரையறுக்கப்பட்ட செயல்பாட்டைத் திறக்கவும், பின்னணியில் துணைச் சான்றுகளைச் சேகரிக்கவும். உராய்வைக் குறைக்க மின்-கையொப்பங்கள் மற்றும் மொபைல் பதிவேற்றங்களைப் பயன்படுத்தவும்; எதிர்பார்க்கப்படும் காலக்கெடுவை முன்கூட்டியே தெரிவிக்கவும், இதனால் வாடிக்கையாளர்கள் பயிற்சியை அறிந்துகொள்வார்கள்.

எல்லை தாண்டிய வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் பல அதிகார வரம்பு தேவைகளை நிர்வகித்தல்

• பிரச்சனை: ஒரு டச்சு PSP, கேமன் அறக்கட்டளை மூலம் சொந்தமான ஸ்பானிஷ் PEP-க்கு சேவை செய்கிறது - யாருடைய விதிகள் பொருந்தும்?
• சரி: "உயர்ந்த தரநிலை வெற்றிகள்" அணியை உருவாக்குங்கள்: கடுமையான ஒன்றுடன் ஒன்று சட்டத்திற்கு இயல்புநிலையாக (எ.கா., டச்சு Wwft பிளஸ் 6வது AMLD) மற்றும் சட்ட ஆலோசகரின் நியாயத்தை ஆவணப்படுத்தவும். தந்திரமான கட்டமைப்புகளுக்கு, கோப்புகளை ஒரு சிறப்பு நிறுவனத்திற்கு அனுப்பவும். எல்லை தாண்டிய அணி பன்மொழி திறனுடன்.

வளர்ந்து வரும் விதிமுறைகள் மற்றும் தடைகள் பட்டியல்களுடன் வேகத்தைக் கடைப்பிடித்தல்

• சிக்கல்: புதிய OFAC பதவிகள் அல்லது AMLD திருத்தங்கள் நேற்றைய கொள்கையை காலாவதியாக ஆக்குகின்றன.
• சரிசெய்தல்: தினசரி API புதுப்பிப்புகளுடன் பட்டியல் உட்கொள்ளலை தானியங்குபடுத்துதல்; DNB மற்றும் FATF எச்சரிக்கை ஊட்டங்களுக்கு குழுசேரவும்; பெயரிடப்பட்ட உரிமையாளருடன் காலாண்டு கொள்கை மதிப்பாய்வுகளை திட்டமிடவும். இலகுரக மாற்ற-மேலாண்மை பதிவு, நிறுவனம் சக்கரத்தில் தூங்கவில்லை என்று தணிக்கையாளர்களுக்குக் காட்டுகிறது.

நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய KYC விசாரணை சரிபார்ப்புப் பட்டியல் மற்றும் டெம்ப்ளேட்கள்

டிக்-பாக்ஸ் தெளிவு ஆன்போர்டிங்கை விரைவுபடுத்துகிறது, ஆய்வாளர்களை சீராக வைத்திருக்கிறது, மேலும் எதுவும் தோல்வியடையவில்லை என்பதை தணிக்கையாளர்களுக்குக் காட்டுகிறது. கீழே உள்ள மாதிரி டெம்ப்ளேட்களை உங்கள் வழக்கு மேலாண்மை கருவியில் அல்லது ஒரு எளிய விரிதாளில் நகலெடுக்கவும் - எப்படியிருந்தாலும், இந்த அமைப்பு வங்கிகள், PSPகள், கிரிப்டோ தரகர்கள் மற்றும் டச்சு WWFTக்கு உட்பட்ட சட்ட நிறுவனங்களுக்கும் கூட வேலை செய்கிறது.

ஆன்போர்டிங் சரிபார்ப்புப் பட்டியல்: ஆவணங்கள், தரவுப் புள்ளிகள், ஆதாரங்கள்

நடந்துகொண்டிருக்கும் கண்காணிப்பு சரிபார்ப்புப் பட்டியல்: வரம்புகள் மற்றும் சிவப்புக் கொடிகள்

அதிகரிப்பு அணி: சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டை எப்போது, எப்படிப் புகாரளிப்பது

பூர்த்தி செய்யப்பட்ட சரிபார்ப்புப் பட்டியல்களை வழக்கு கோப்போடு குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு சேமித்து வைக்கவும்; தணிக்கையாளர்கள் ஒரு சுத்தமான காகிதப் பாதையை விரும்புகிறார்கள், உங்கள் எதிர்காலமும் அப்படித்தான் இருக்கும்.

KYC விசாரணைகளின் எதிர்காலத்தை வடிவமைக்கும் வளர்ந்து வரும் போக்குகள்

இணக்கம் ஒருபோதும் நிலைத்திருப்பதில்லை. ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் அதிக வெளிப்படைத்தன்மைக்கு அழுத்தம் கொடுக்கிறார்கள், மோசடி செய்பவர்கள் புதிய ஓட்டைகளைக் கண்டுபிடிக்கிறார்கள், தொழில்நுட்ப விற்பனையாளர்கள் நேற்றைய ஸ்பிரிண்ட் மூடப்படுவதற்கு முன்பே புதிய குறியீட்டை அனுப்புகிறார்கள். கீழே நான்கு மாற்றங்கள் ஏற்கனவே KYC விசாரணை எவ்வாறு திட்டமிடப்படுகிறது, பட்ஜெட் செய்யப்படுகிறது மற்றும் செயல்படுத்தப்படுகிறது என்பதை மாற்றுகின்றன; அவற்றைப் புறக்கணிப்பது என்பது அடுத்த தணிக்கை சுழற்சியில் பிடிப்பு விளையாட்டைக் குறிக்கிறது.

நிரந்தர KYC மற்றும் டைனமிக் ரிஸ்க் ஸ்கோரிங்

வருடாந்திர புதுப்பிப்புகள் "எப்போதும் இயங்கும்" கண்காணிப்புக்கு வழிவகுக்கின்றன. நிரந்தர KYC (pKYC) நிகழ்நேர தரவு ஊட்டங்களை - நிறுவன பதிவேட்டில் புதுப்பிப்புகள், தடைகள் மாற்றங்கள், பரிவர்த்தனை முரண்பாடுகள் - ஒரு மாறும் மதிப்பெண் இயந்திரமாக மாற்றுகிறது.

• ஒரு டச்சு இயக்குனர் ராஜினாமா செய்யும்போது, UBO அட்டவணை தானாகவே புதுப்பிக்கப்படும்.
• கடல்கடந்த பரிமாற்றங்களில் திடீர் அதிகரிப்பு ஆபத்து மீட்டரை மஞ்சள் நிறத்தில் இருந்து சிவப்பு நிறத்திற்கு டயல் செய்து உடனடி EDD ஐ தூண்டுகிறது.

pKYC-ஐ முழுமையாக்கும் நிறுவனங்கள், மதிப்பாய்வு நிலுவைகளைக் குறைத்து, STR-களில் உருளும் முன் வளர்ந்து வரும் அபாயங்களைக் கண்டறிந்துள்ளன.

AI- இயங்கும் பாதகமான ஊடகத் திரையிடல்

இயற்கை மொழி செயலாக்கம் இப்போது மில்லியன் கணக்கான செய்தி கட்டுரைகள், நீதிமன்ற வழக்குகள் மற்றும் மன்ற இடுகைகளை நொடிகளில் பிரித்தெடுக்கிறது. நவீன கருவிகள்:

• சூழலைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள் (“குற்றச்சாட்டுகள் கைவிடப்பட்டன” ≠ “தண்டனை விதிக்கப்பட்டது”)
• புனைப்பெயர்கள் அல்லது ஒலிபெயர்ப்புகளைக் கண்டறிந்து, பகுப்பாய்வாளர்களை தவறான நேர்மறைகளில் மூழ்கடிக்காமல் நினைவூட்டலை அதிகரிக்கும்.
• தரவரிசை தீவிரத்தன்மையைப் பொறுத்தது, எனவே மனித மதிப்பாய்வாளர்கள் மிகவும் பிரபலமான லீட்களுடன் தொடங்குகிறார்கள்.

இதன் விளைவாக, மூன்று மடங்கு எண்ணிக்கை தேவையில்லாத கூர்மையான, வேகமான kyc விசாரணை உள்ளது.

சுய-இறையாண்மை டிஜிட்டல் அடையாளம் மற்றும் eIDAS 2.0

EUவின் eIDAS 2.0 கட்டமைப்பானது, சரிபார்க்கக்கூடிய சான்றுகளை வைத்திருக்கும் டிஜிட்டல் பணப்பைகளுக்கு வழி வகுக்கிறது - பாஸ்போர்ட்கள், KvK சாறுகள், முகவரிச் சான்று கூட. வாடிக்கையாளர்கள் துல்லியமான ஒப்புதலை வழங்குகிறார்கள், நிறுவனம் சேதப்படுத்த முடியாத தரவைப் பெறுகிறது, மேலும் மூல ஆவணங்கள் ஒருபோதும் பணப்பையை விட்டு வெளியேறாததால் GDPR ஆபத்து குறைகிறது. 2026 ஆம் ஆண்டுக்குள் டச்சு DigiD மற்றும் iDIN ஒருங்கிணைப்புகளுடன் ஆரம்பகால சோதனை முயற்சிகளை எதிர்பார்க்கலாம்.

ஒத்துழைப்பு மற்றும் தரவு பகிர்வு முயற்சிகள் (எ.கா., KYC பயன்பாடுகள்)

தொழில்துறை அளவிலான KYC பயன்பாடுகள், போட்டியிடும் வங்கிகள் கடுமையான போட்டிச் சட்டம் மற்றும் தனியுரிமைப் பாதுகாப்புகளின் கீழ் சரிபார்க்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர் சுயவிவரங்களைத் தொகுக்க அனுமதிக்கின்றன. நன்மைகள்:

1. நகலெடுப்பை நீக்குதல்—ஒரு உயர்தர விசாரணை பல முறை மீண்டும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
2. தனிப்பட்ட நிறுவனங்கள் தவறவிடும் ஸ்பாட் நெட்வொர்க்-நிலை வடிவங்கள்.

டச்சு கொடுப்பனவு சங்கத்தின் CDD-பகிரப்பட்ட சேவைகள் மற்றும் EUவின் திட்டமிடப்பட்ட AML ஆணையம் (AMLA) ஆகியவை மிகவும் ஒத்துழைப்புடன் கூடிய, உளவுத்துறை சார்ந்த எதிர்காலத்தின் ஆரம்பக் குறிகாட்டிகளாகும்.

இறுதி எண்ணங்கள்

KYC விசாரணை இனி ஒரு பின் அலுவலக சம்பிரதாயமாக இருக்காது. பணமோசடி, தடைகள் மீறல்கள் மற்றும் நற்பெயர் வீழ்ச்சிக்கு எதிரான முதல் மற்றும் பெரும்பாலும் கடைசி பாதுகாப்பு முறையாகும். தெளிவான ஏற்றுக்கொள்ளும் அளவுகோல்கள், கடுமையான அடையாள சரிபார்ப்பு, விகிதாசார CDD/EDD மற்றும் தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு ஆகியவற்றில் உங்கள் திட்டத்தை நிலைநிறுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் டிக் செய்கிறீர்கள் சட்ட பெட்டிகள், அதே நேரத்தில் ஆன்போர்டிங் உராய்வை குறைவாக வைத்திருக்கும்.

ஆட்டோமேஷன், பணியாளர் பயிற்சி மற்றும் வழக்கமான கொள்கை சரிசெய்தல்களைச் சேர்த்தால், டச்சு Wwft, EU AMLD, FATF எதிர்பார்ப்புகளையும் உங்கள் சொந்த ஆபத்து விருப்பத்தையும் பூர்த்தி செய்யும் ஒரு கட்டமைப்பைப் பெறுவீர்கள்.

உங்கள் நிறுவனத்திற்கு கொள்கைகளை வரைவதில், கோப்புகளை சரிசெய்வதில் அல்லது ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுடன் சண்டையிடுவதில் உதவி தேவைப்பட்டால், பன்மொழி வழக்கறிஞர்கள் Law & More வலுவான, ஆபத்து அடிப்படையிலான KYC அமைப்பு இன்று நேரத்தை வீணடிக்கிறது, ஆனால் நாளை அபராதம், மன அழுத்தம் மற்றும் குழு அறை தலைவலிகளை மிச்சப்படுத்துகிறது. புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்யுங்கள்.