நெதர்லாந்தில் பொறுப்புக் காப்பீடு: அது எவற்றை உள்ளடக்கியது

மோட்டார் வாகனங்கள் மற்றும் சில தொழில்களைத் தவிர, நெதர்லாந்தில் பொறுப்புக் காப்பீடு கட்டாயமில்லை. ஆனால், டச்சு சட்டத்தின்படி, நீங்கள் தவறாக மற்றவர்களுக்கு ஏற்படுத்தும் சேதங்களுக்கு எந்தவொரு நிலையான உச்சவரம்பும் இன்றி நீங்களே பொறுப்பாவீர்கள். ஒரு தனிநபர் பொறுப்புக் காப்பீட்டுக் கொள்கை (aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, AVP), உங்கள் குழந்தைகள் மற்றும் செல்லப்பிராணிகளால் ஏற்படும் சேதங்கள் உட்பட, உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்தினருக்கும் அந்த இடரை ஈடுசெய்கிறது.

வணிகங்களுக்கு இதற்கு இணையானது வணிகப் பொறுப்புக் காப்பீடு (bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering) ஆகும். அந்தக் காப்பீட்டுத் திட்டத்திற்கும் தொழில்முறை இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டிற்கும் (beroepsaansprakelijkheidsverzekering) உள்ள வேறுபாட்டில்தான் நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் சிக்கலில் மாட்டிக்கொள்கின்றன. முதலாவது, நபர்களுக்கு ஏற்படும் காயம் மற்றும் சொத்துக்களுக்கு ஏற்படும் சேதத்தை ஈடுசெய்கிறது; இரண்டாவது, தொழில்முறைப் பிழைகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்பை ஈடுசெய்கிறது. கீழே, ஒவ்வொரு காப்பீட்டுத் திட்டமும் எவற்றை ஈடுசெய்கிறது, எவற்றை உள்ளடக்கவில்லை மற்றும் ஒரு கோரிக்கை எவ்வாறு கையாளப்படுகிறது என்பதை விளக்குகிறோம்.

நெதர்லாந்தில் பொறுப்புக் காப்பீடு ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது?

ஏனென்றால், டச்சு சட்டத்தின்படி, ஒரு தவறான செயலால் நீங்கள் மற்றவர்களுக்கு ஏற்படுத்தும் சேதத்திற்கு இழப்பீடு வழங்க வேண்டும், மேலும் அந்தப் பொறுப்புக்கு பொதுவான உச்ச வரம்பு எதுவும் இல்லை. காப்பீடு இல்லாமல், ஒரே ஒரு விபத்து உங்களால் செலுத்தக்கூடிய தொகையை விட மிக அதிக செலவை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

டச்சு சிவில் சட்டத்தின் (Burgerlijk Wetboek, BW) பிரிவு 6:162-இல் அடிப்படை விதி உள்ளது: ஒருவர் மற்றொரு நபருக்கு எதிராக, அவர் மீது சுமத்தக்கூடிய ஒரு தவறான செயலை (onrechtmatige daad) செய்தால், அதனால் ஏற்படும் சேதத்திற்கு அவர் இழப்பீடு வழங்க வேண்டும். அதுமட்டுமின்றி, நீங்கள் எந்தத் தவறும் செய்யாவிட்டாலும், சில சமயங்களில் மற்றவர்களுக்கும் பொருட்களுக்கும் சட்டம் உங்களைப் பொறுப்பாக்குகிறது. 14 வயதுக்குட்பட்ட தங்கள் குழந்தைகளால் ஏற்படும் சேதங்களுக்குப் பெற்றோர்கள் பொறுப்பாவார்கள் (பிரிவு 6:169 BW), மற்றும் ஒரு விலங்கின் உரிமையாளர் அதனால் ஏற்படும் சேதங்களுக்குப் பொறுப்பாவார் (பிரிவு 6:179 BW). முழுமையான உரைகள் wetten.overheid.nl (டச்சு சிவில் சட்டத்தின் புத்தகம் 6) இல் கிடைக்கின்றன.

ஒரு குழந்தையின் கால்பந்து அண்டை வீட்டு கண்ணாடி அறையின் ஜன்னலை உடைப்பதையோ, அல்லது ஒரு மிதிவண்டி ஓட்டுநர் திடீரெனத் திரும்பி நிறுத்தப்பட்ட காரைக் கீறுவதையோ நினைத்துப் பாருங்கள். இந்த அன்றாட சம்பவங்கள் நூற்றுக்கணக்கான அல்லது ஆயிரக்கணக்கான யூரோக்கள் செலவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். ஒருவர் கடுமையாகக் காயமடைந்தால், மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் இழந்த வருமானத்திற்கான இழப்பீட்டுக் கோரிக்கை பல மில்லியன்களாக இருக்கலாம். முழு இழப்பீடு வழங்குவது தெளிவாக ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கும் பட்சத்தில், நீதிமன்றம் இழப்பீட்டுத் தொகையைக் குறைக்கலாம் (பிரிவு 6:109 BW), ஆனால் நீங்கள் காப்பீடு செய்திருந்தீர்களா என்பதையும் அது கருத்தில் கொள்கிறது, மேலும் நீங்கள் இழப்பீட்டுக் குறைப்பை எதிர்பார்க்க முடியாது.

பொறுப்புக் காப்பீடு என்பது நீங்கள் மற்றவர்களுக்கு ஏற்படுத்தும் சேதங்களை மட்டுமே ஈடுசெய்யும். உங்கள் சொந்தச் சொத்துக்களுக்கு ஏற்படும் சேதம் அல்லது உங்களுக்கு ஏற்படும் காயங்கள், வீட்டுப் பொருட்கள் காப்பீடு அல்லது மருத்துவக் காப்பீடு போன்ற பிற காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் கீழ் வரும்.

பொறுப்புக் காப்பீட்டில் என்னென்ன வகைகள் உள்ளன?

முக்கிய வகைகள் யாதெனில், தனிப்பட்ட வாழ்க்கைக்கான தனிநபர் பொறுப்புக் காப்பீடு, வணிகத்தின் போது ஏற்படும் பௌதீக சேதத்திற்கான வணிகப் பொறுப்புக் காப்பீடு, தொழில்முறைப் பிழைகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்பிற்கான தொழில்முறை இழப்பீட்டுக் காப்பீடு, மற்றும் இயக்குநர்களுக்கான இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகளின் பொறுப்புக் காப்பீடு ஆகியவை ஆகும்.

சேதம் ஏற்பட்ட சூழலைப் பொறுத்து எந்தக் காப்பீட்டுக் கொள்கை பொருந்தும் என்பது அமையும். ஒரு தனிப்பட்ட சம்பவம் உங்கள் AVP-இன் கீழ் வரும். உங்கள் வணிகச் செயல்பாடுகளால் ஏற்படும் சேதம், வணிகப் பொறுப்பு அல்லது தொழில்முறை இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் கீழ் வரும். இயக்குநர்களுக்கு எதிரான தனிப்பட்ட கோரிக்கைகள், உதாரணமாக ஒரு திவால்நிலையில், இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகள் (D&O) காப்பீட்டுக் கொள்கையின் கீழ் வரும். இயக்குநர்களின் பொறுப்புக் காப்பீட்டிற்குத் தனி விதிகள் உள்ளன, அவற்றை நெதர்லாந்தில் இயக்குநர்களின் பொறுப்பு குறித்த எங்கள் கட்டுரையில் விவாதித்துள்ளோம்.

தனிநபர் பொறுப்புக் காப்பீடு (AVP) எவற்றை உள்ளடக்கியது?

ஒரு பாதுகாப்பு எச்சரிக்கை (AVP) என்பது, நீங்களும் உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களும் தனிப்பட்ட வாழ்வில் மற்றவர்களுக்கோ அல்லது அவர்களின் உடைமைகளுக்கோ ஏற்படுத்தும் சேதங்களை ஈடு செய்கிறது. இது கட்டாயமில்லை, ஆனால் நெதர்லாந்தில் உள்ள பெரும்பாலான வீடுகளில் இது உள்ளது.

ஒரு குடும்பக் காப்பீட்டுத் திட்டம் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கும்:

• நீங்களும் உங்கள் துணைவர் அல்லது வாழ்க்கைத் துணைவரும் ஒரே முகவரியில் வசிப்பது;
• தத்தெடுக்கப்பட்ட மற்றும் வளர்ப்புப் பிள்ளைகள் உட்பட உங்கள் மைனர் பிள்ளைகள்;
• வீட்டில் வசிக்கும் அல்லது முழுநேரப் படிப்புக்காக வெளியூரில் தங்கியிருக்கும் வயதுவந்த பிள்ளைகள்;
• பூனைகள் மற்றும் நாய்கள் போன்ற உங்கள் செல்லப்பிராணிகள்;
• துப்புரவாளர் அல்லது குழந்தைப் பராமரிப்பாளர் போன்ற வீட்டுப் பணியாளர்கள், உங்களுக்காகப் பணிபுரியும் போது.

ஒரு சம்பவத்திற்கு ஒன்று முதல் சில மில்லியன் யூரோக்கள் வரையிலான காப்பீட்டுத் தொகைகள், ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த பிரீமியத்தில் கிடைப்பது பொதுவானது. அதிக காப்பீட்டுத் தொகைக்கு பொதுவாகச் செலவு சற்று அதிகமாக இருந்தாலும், அரிதான ஆனால் கடுமையான தனிநபர் காயங்களுக்கு எதிராக அது சிறந்த பாதுகாப்பை அளிக்கிறது. காப்பீட்டின் சரியான வரம்பு பாலிசி நிபந்தனைகளில் (polisvoorwaarden) குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது, எனவே அவற்றை எப்போதும் படிக்கவும்.

AVP எவற்றை உள்ளடக்காது?

AVP என்பது அனைத்து இடர்களுக்கும் பொருந்தும் காப்பீட்டுத் திட்டம் அல்ல. மிகவும் பொதுவான விலக்குகள் பின்வருமாறு:

• வேண்டுமென்றே ஏற்படுத்தப்பட்ட சேதம்;
• கார், மோட்டார் சைக்கிள் அல்லது மொபெட் போன்ற மோட்டார் வாகனத்தால் ஏற்படும் சேதம், இதற்குத் தனியான கட்டாய மோட்டார் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது;
• உங்கள் தொழில் அல்லது பணியின் போது ஏற்படும் சேதம்;
• உங்கள் சொந்த சொத்துக்களுக்கு ஏற்படும் சேதம்;
• நீங்கள் இரவல் வாங்கிய, வாடகைக்கு எடுத்த அல்லது பராமரித்து வரும் பொருட்களுக்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கு, பெரும்பாலும் காப்பீடு விலக்களிக்கப்படும் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு மட்டுமே ஈடுசெய்யப்படும்.

பணியிடத்தில் ஏற்படும் சேதங்களுக்கு நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் பொறுப்பாளி ஆவீர்களா?

ஒரு பணியாளராக, பொதுவாக மூன்றாம் தரப்பினருக்கு அல்ல. BW பிரிவு 6:170-இன் கீழ், உங்கள் பணியின் போது நீங்கள் மற்றவர்களுக்கு ஏற்படுத்தும் சேதங்களுக்கு உங்கள் முதலாளி பொறுப்பாவார், மேலும் உள்நோக்கம் அல்லது வேண்டுமென்றே செய்யும் கவனக்குறைவுக்கு மட்டுமே நீங்கள் உங்கள் முதலாளிக்குப் பொறுப்பாவீர்கள் (BW பிரிவு 7:661).

அதனால்தான் ஒரு ஊழியருக்குப் பொதுவாகத் தனியான வணிகக் காப்பீட்டுக் கொள்கை தேவையில்லை. சுயதொழில் செய்பவர்கள் (zzp'ers) மற்றும் வணிக உரிமையாளர்கள் வேறுபட்ட நிலையில் உள்ளனர்: அவர்கள் தங்கள் சொந்தத் தவறுகளுக்குப் பொறுப்பாவார்கள், மேலும் அவர்களுக்கு வணிகக் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. ஒரு AVP (மாற்றுத் திறனாய்வுத் திட்டம்) உங்கள் சொந்த வணிகத்தின் போது ஏற்படும் சேதங்களை ஒருபோதும் ஈடு செய்யாது.

வணிகங்களுக்கும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கும் எந்தக் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது?

பொதுவாக, பௌதீக சேதத்திற்கான வணிகப் பொறுப்புக் காப்பீட்டுக் கொள்கையும், ஆலோசனை வழங்குபவர்கள் அல்லது தொழில்முறை சேவைகளை அளிப்பவர்களுக்கு, நிதி இழப்பிற்கான தொழில்முறை இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டுக் கொள்கையும் இருக்கும். இவ்விரண்டும் வெவ்வேறு இடர்களைக் கையாளுகின்றன, மேலும் ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாக அமையாது.

காயம் மற்றும் சொத்து சேதத்திற்கான வணிகப் பொறுப்பு

வணிகப் பொறுப்புக் காப்பீடு (aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven, AVB) என்பது AVP-யின் வணிகப் பிரிவாகும். இது உங்கள் வணிகச் செயல்பாடுகள், உங்கள் ஊழியர்கள் அல்லது உங்கள் தயாரிப்புகளால் நபர்களுக்கு ஏற்படும் காயம் மற்றும் சொத்துச் சேதங்களை ஈடுசெய்கிறது.

உதாரணங்கள்: உங்கள் அலுவலகத்தில் ஒரு வாடிக்கையாளர் ஈரமான தரையில் வழுக்கி விழுந்து கையை உடைத்துக் கொள்கிறார்; ஒரு பிளம்பர் வாடிக்கையாளரின் வீட்டில் விலை உயர்ந்த பூச்சாடியைத் தட்டிவிடுகிறார்; ஒரு உணவு வழங்கும் நிறுவனத்தின் ஊழியர் விருந்தினர் மீது சூடான காபியைக் கொட்டிவிடுகிறார். இந்தக் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது, நிறுவனம் பொறுப்பேற்க வேண்டிய சேதங்களையும், பொதுவாக ஒரு வழக்கிலிருந்து தற்காத்துக் கொள்வதற்கான செலவுகளையும் ஈடுசெய்கிறது. பல காப்பீட்டுக் கொள்கைகள், நீங்கள் பணிபுரியும் வேலைக்கே ஏற்படும் சேதத்தையும், உங்கள் பொறுப்பில் உள்ள பொருட்களுக்கு ஏற்படும் சேதத்தையும் விலக்குகின்றன, எனவே அந்த விதிகளைக் கவனமாகச் சரிபார்க்கவும்.

நிதி இழப்புக்கான தொழில்முறை இழப்பீடு

தொழில்முறை இழப்பீட்டுக் காப்பீடு என்பது, உங்கள் தொழிலைச் செய்யும்போது ஏற்படும் பிழை அல்லது கவனக்குறைவான ஆலோசனையின் காரணமாக ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு ஏற்படும் முழுமையான நிதி இழப்பை ஈடு செய்கிறது. இதில் பௌதீக சேதம் எதுவும் இல்லை; இழப்பு என்பது நிதி சார்ந்ததாகும்.

ஆலோசனை வழங்குபவர்கள் அல்லது சிறப்புச் சேவைகளை அளிப்பவர்களுக்கு இந்தக் காப்பீடு முக்கியமானது. உதாரணமாக, ஒரு தகவல் தொழில்நுட்ப ஆலோசகரின் தவறான ஆலோசனையால் வாடிக்கையாளரின் இணையக் கடை ஒரு நாள் முடங்கிப் போவதையும், ஒரு கணக்காளரின் கணக்கீட்டுப் பிழையால் வாடிக்கையாளருக்கு அபராதங்களுடன் கூடிய வரி மதிப்பீடு ஏற்படுவதையும், அல்லது ஒரு சந்தைப்படுத்தல் நிறுவனத்தின் விளம்பரப் பிரச்சாரம் ஒருவரின் பதிப்புரிமையை மீறுவதையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். சில தொழில்களுக்கு, தொழில்முறை விதிகளின் கீழ் இந்தக் காப்பீடு கட்டாயமாகும். உதாரணமாக, வழக்கறிஞர்கள் மற்றும் நோட்டரிகள், மற்றும் நிதி மேற்பார்வைச் சட்டத்தின் (Wet op het financieel toezicht, Wft) கீழ் நிதிச் சேவை வழங்குபவர்களுக்கு இது பொருந்தும்.

ஒப்பந்த பொறுப்பு

பொறுப்புக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பொதுவாக சட்டத்தின் விளைவாக எழும் பொறுப்புகளை உள்ளடக்குகின்றன. உதாரணமாக, ஒரு விரிவான இழப்பீட்டு விதி அல்லது அபராத விதி போன்றவற்றில், சட்டம் விதிப்பதை விட அதிகமாக ஒப்பந்தத்தின் மூலம் நீங்கள் ஏற்றுக்கொண்ட பொறுப்புகள் பெரும்பாலும் விலக்கப்படுகின்றன.

உங்கள் ஒப்பந்தங்களையும் பொதுவான விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் உங்கள் பாலிசியுடன் சரிபார்க்கவும். முடிந்தவரை உங்கள் விதிமுறைகளில் உங்கள் பொறுப்பைக் கட்டுப்படுத்துங்கள், உதாரணமாக காப்பீட்டாளர் செலுத்தும் தொகைக்கு, மேலும் அந்த விதிமுறைகள் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு முறையாகக் கிடைக்கச் செய்யப்படுவதை உறுதிசெய்யுங்கள். இல்லையெனில், உங்கள் காப்பீட்டாளர் ஈடுசெய்யக்கூடிய தொகையை விட அதிகமாக நீங்கள் ஒப்புக்கொண்டிருக்கலாம். சேதங்களுக்கான இழப்பீட்டுக் கோரிக்கைகளின் சட்டப்பூர்வ அம்சங்களுக்கு, சேதங்களுக்கான இழப்பீட்டுக் கோரிக்கைகள் குறித்த எங்கள் கட்டுரையைப் பார்க்கவும்.

இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகளின் பொறுப்பு

நிர்வாகக் குறைபாடுகளுக்கு இயக்குநர்கள் தனிப்பட்ட முறையில் பொறுப்பேற்க வேண்டியிருக்கும். உதாரணமாக, BW பிரிவு 2:9-இன் கீழ் நிறுவனத்திற்கு எதிராகவோ அல்லது BW பிரிவு 2:248-இன் கீழ் (ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனத்திற்கு, BV) திவால் நிலையில் கடன் வழங்குநர்களுக்கு எதிராகவோ அவர்கள் பொறுப்பேற்க வேண்டியிருக்கும். ஒரு D&O காப்பீட்டுக் கொள்கையானது, இத்தகைய கோரிக்கைகளையும் அவற்றை எதிர்கொள்வதற்கான செலவுகளையும் உள்ளடக்கும், ஆனால் பொதுவாக உள்நோக்கம் அல்லது மோசடி வழக்குகளில் இது பொருந்தாது. இதனை நிறுவனம் அதன் இயக்குநர்கள் மற்றும் மேற்பார்வைக் குழு உறுப்பினர்களுக்காக எடுக்கிறது.

சரியான பாலிசியை எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது?

மூன்று விஷயங்களைக் கவனியுங்கள்: காப்பீட்டுத் தொகை, கழிவுத்தொகை மற்றும் விலக்குகள். இவற்றைச் சரியாக அமைத்துக்கொள்வது, நீங்கள் போதிய காப்பீடு இல்லாமல் இருப்பதையோ அல்லது உங்களுக்குத் தேவையில்லாத காப்பீட்டிற்குப் பணம் செலுத்துவதையோ தடுக்கும்.

உங்களுக்கு எவ்வளவு காப்பீடு தேவை?

காப்பீட்டுத் தொகை என்பது, ஒரு நிகழ்வுக்கு காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தும் அதிகபட்சத் தொகையாகும், சில சமயங்களில் இது ஆண்டுத் தொகையாகவும் இருக்கலாம். ஒரு AVP-க்கு, குறைந்த மற்றும் அதிகத் தொகைக்கு இடையிலான பிரீமியம் வித்தியாசம் பொதுவாகக் குறைவாகவே இருக்கும், அதேசமயம் கடுமையான தனிப்பட்ட காயம் காரணமாக மில்லியன் கணக்கில் இழப்பீடு கோர நேரிடலாம். வணிகங்களைப் பொறுத்தவரை, சரியான தொகையானது துறை, வாடிக்கையாளர்களின் வகை மற்றும் ஒரு பிழையின் சாத்தியமான விளைவுகளைப் பொறுத்தது. ஒரு கட்டமைப்புப் பொறியாளரை விட, ஒரு சுயாதீன வரைகலை வடிவமைப்பாளர் வேறுபட்ட இடரை எதிர்கொள்கிறார். வாடிக்கையாளர்கள் சில சமயங்களில் தங்கள் ஒப்பந்தங்களில் குறைந்தபட்ச காப்பீட்டுத் தொகையைக் கோருகின்றனர்.

விலக்கு

கழிவுத்தொகை (eigen risico) என்பது ஒவ்வொரு இழப்பீட்டுத் தொகையிலும் நீங்களே செலுத்தும் ஒரு பகுதியாகும். கழிவுத்தொகை இல்லாத பாலிசிக்கு பிரீமியம் அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் அது முதல் யூரோவிலிருந்தே இழப்பீட்டுத் தொகையை ஈடுசெய்துவிடும். கழிவுத்தொகை உள்ள பாலிசிக்கு பிரீமியம் குறைவாக இருக்கும், ஆனால் ஒவ்வொரு இழப்பீட்டுத் தொகையின் முதல் பகுதியை நீங்களே செலுத்த வேண்டும். உங்களுக்குச் சிறிய இழப்பீட்டுத் தொகைகள் வருவது அரிதாக இருந்தால், அதிக கழிவுத்தொகை இருப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

பாலிசியை எங்கே வாங்குவது

நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து நேரடியாக வாங்கலாம், ஒப்பீட்டு இணையதளத்தில் பாலிசிகளை ஒப்பிடலாம் அல்லது ஒரு காப்பீட்டுத் தரகரைப் பயன்படுத்தலாம். நேரடியாக வாங்குவது எளிதானது, ஆனால் அது உங்களை ஒரே ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் தயாரிப்புகளுக்குள் கட்டுப்படுத்துகிறது. ஒரு ஒப்பீட்டு இணையதளம் விலைகளையும் அடிப்படை அம்சங்களையும் விரைவாகக் காட்டுகிறது, ஆனால் தனிப்பட்ட ஆலோசனையை வழங்குவதில்லை. ஒரு தரகர் சிக்கலான தேவைகள் குறித்து உங்களுக்கு ஆலோசனை வழங்கலாம் மற்றும் காப்பீட்டுக் கோரிக்கைகளுக்கு உதவலாம், ஆனால் அவர் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான காப்பீட்டு நிறுவனங்களுடன் மட்டுமே பணியாற்றக்கூடும் மற்றும் கட்டணம் வசூலிக்கவும் கூடும். நீங்கள் எந்த வழியைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும், பிரீமியத்தை மட்டும் ஒப்பிடாமல், பாலிசியின் நிபந்தனைகளையும் ஒப்பிடுங்கள்.

ஒரு சம்பவத்திற்குப் பிறகு நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும்?

அனைவரும் பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதிசெய்து, நடந்தவற்றைப் பதிவுசெய்து, உங்கள் காப்பீட்டாளரிடம் சேதத்தை உடனடியாகத் தெரிவிக்கவும். நீங்களே பொறுப்பை ஒப்புக்கொள்ளாதீர்கள்: பெரும்பாலான பாலிசி நிபந்தனைகள், காப்பீட்டாளரின் ஒப்புதல் இல்லாமல் இதைச் செய்வதைத் தடைசெய்கின்றன.

நட்பான மன்னிப்பு கேட்பது நல்லதுதான், ஆனால் “அது முற்றிலும் என் தவறுதான்” என்பது போன்ற ஒரு கூற்று, காப்பீட்டுக் கோரிக்கையைக் கையாள்வதை சிக்கலாக்கும். நீங்கள் பொறுப்பாளி ஆவீர்களா என்பதை மதிப்பிடுவது காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பொறுப்பாகும். அதற்குப் பதிலாக, உண்மைகளில் கவனம் செலுத்துங்கள்:

1. யாருக்கேனும் காயம் ஏற்பட்டு மருத்துவ உதவி தேவைப்படுகிறதா எனச் சரிபார்க்கவும்.
2. சேதம், அது நிகழ்ந்த இடம் மற்றும் வழுக்கும் தரை அல்லது போதிய வெளிச்சமின்மை போன்ற தொடர்புடைய சூழ்நிலைகளைப் புகைப்படங்களாகவும் காணொளிகளாகவும் எடுக்கவும்.
3. சாட்சிகள் யாரேனும் இருந்தால், அவர்களின் பெயர்களையும் தொடர்பு விவரங்களையும் குறித்துக்கொள்ளுங்கள்.
4. மற்ற தரப்பினருடன் பெயர்கள், முகவரிகள் மற்றும் காப்பீட்டு விவரங்களைப் பரிமாறிக்கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் காப்பீட்டாளருக்குத் தெரிவித்தல்

முடிந்தவரை விரைவில், பொதுவாக உரிமைகோரல் சேவை அல்லது ஆன்லைன் போர்டல் வழியாக, உங்கள் காப்பீட்டாளரிடம் இந்தச் சம்பவத்தைப் புகாரளிக்கவும். பொதுவாக, என்ன நடந்தது, சம்பந்தப்பட்ட தரப்பினர் மற்றும் சேதம் குறித்த உண்மைக் குறிப்புகளுடன் ஒரு உரிமைகோரல் படிவத்தை (schadeformulier) நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டியிருக்கும். நீங்கள் சேகரித்த தகவல்களைப் பயன்படுத்தி, அதைத் துல்லியமாகப் பூர்த்தி செய்யவும். தாமதமாகப் புகாரளிப்பது அல்லது தவறான தகவல்களை வழங்குவது உங்கள் காப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடும், ஏனெனில் பாலிசியின் நிபந்தனைகள் பொதுவாக உடனடி அறிவிப்பையும் ஒத்துழைப்பையும் கோருகின்றன.

அதன்பிறகு, நீங்கள் பொறுப்பாளி ஆவீர்களா மற்றும் சேதம் காப்பீட்டின் கீழ் வருமா என்பதை காப்பீட்டு நிறுவனம் மதிப்பிடுகிறது. அவ்வாறு வந்தால், அது பாதிக்கப்பட்ட தரப்பினருக்கு, நீங்கள் செலுத்தும் கழிவுத்தொகையைக் கழித்து, நேரடியாகப் பணம் செலுத்துகிறது. உதாரணமாக, உங்கள் நாய் ஒரு பார்வையாளர் மீது பாய்ந்து, கேமரா லென்ஸ் உடைந்து, அதைச் சரிசெய்ய 600 யூரோக்கள் செலவாகும் என்று வைத்துக்கொள்வோம். 100 யூரோக்கள் கழிவுத்தொகையுடன், நீங்கள் 100 யூரோக்களையும், மீதமுள்ள 500 யூரோக்களை காப்பீட்டு நிறுவனமும் செலுத்துகின்றன. சிறிய கோரிக்கைகளுக்கு, உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தை இதில் ஈடுபடுத்தாமல் இருப்பதே மலிவானதாக இருக்கலாம்.

யாரேனும் கடுமையாகக் காயமடைந்திருந்தால், பாதிக்கப்பட்ட நபருக்குப் பொதுவாகத் தனிநபர் காய சிகிச்சை நிபுணர் உதவுவார். Law & More தனிநபர் காயங்களுக்கான இழப்பீட்டுக் கோரிக்கைகளை நாங்கள் கையாள்வதில்லை; அவற்றை தனிநபர் காய வழக்குகளில் நிபுணத்துவம் பெற்ற வழக்கறிஞரிடம் பரிந்துரைக்கிறோம்.

காப்பீட்டு நிறுவனம் பணம் செலுத்த மறுத்தால் என்ன செய்வது?

காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் எழுத்துப்பூர்வமான விளக்கத்தைக் கேட்டுப் பெற்று, அதன் புகார் பிரிவில் புகார் அளிக்கவும். நீங்கள் ஒரு நுகர்வோராக இருந்து, அந்தப் புகார் தீர்க்கப்படாவிட்டால், நீங்கள் நிதிச் சேவைகள் புகார் தீர்ப்பாயத்திற்கோ (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Kifid) அல்லது நீதிமன்றத்திற்கோ செல்லலாம்.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் ஒரு விலக்கு விதியையோ அல்லது பாலிசி நிபந்தனைகளை மீறுவதையோ (உதாரணமாக, தாமதமாக அறிவித்தல்) காரணமாகக் கூறி காப்பீட்டை மறுக்கின்றன. அத்தகைய மறுப்பு எப்போதும் நியாயமானதாக இருப்பதில்லை. BW-இன் பிரிவு 7:941-இன் கீழ், ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம், அதன் நியாயமான நலன்கள் பாதிக்கப்பட்டால் மட்டுமே, தாமதமாக அறிவித்ததற்காகக் கட்டணத்தைக் குறைக்கவோ அல்லது மறுக்கவோ முடியும். விலக்கு விதிகளும் தெளிவாக இருக்க வேண்டும்; தெளிவற்ற பாலிசி நிபந்தனைகள், கொள்கையளவில் நுகர்வோருக்குச் சாதகமாகவே விளக்கப்படுகின்றன. வணிகங்கள் Kifid-ஐப் பயன்படுத்த முடியாது, மேலும் பேச்சுவார்த்தைகள் தோல்வியுற்றால் நீதிமன்றத்தை நாட வேண்டும்.

வெளிநாட்டவர்கள் மற்றும் புதிய குடியிருப்பாளர்கள் என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்?

நீங்கள் நெதர்லாந்தில் குடியேறிய பிறகு, உங்கள் சொந்த நாட்டின் பொறுப்புக் காப்பீட்டுக் கொள்கை அரிதாகவே போதுமான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. நீங்கள் குடிபெயர்ந்தவுடன் ஒரு டச்சு காப்பீட்டுக் கொள்கையை எடுங்கள்.

வெளிநாட்டுக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பெரும்பாலும் அந்தந்த நாட்டில் வசிப்பவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்படுகின்றன, மேலும் நிரந்தரமாக வெளிநாடுகளுக்குக் குடிபெயர்ந்தவர்களுக்கான காப்பீட்டை அவை விலக்கலாம் அல்லது வரம்பிடலாம். ஒரு டச்சுக் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது, குழந்தைகள் மற்றும் விலங்குகளுக்கான கடுமையான பொறுப்பு உட்பட, டச்சுப் பொறுப்புச் சட்டத்திற்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. நெதர்லாந்தில், சேதத்தை ஏற்படுத்துபவர் காப்பீடு செய்யப்பட்டிருப்பார் என்று பொதுவாகக் கருதப்படுவதால், நல்லெண்ணத்தை மட்டும் நம்பியிருப்பது அண்டை வீட்டார் மற்றும் நண்பர்களுடன் சங்கடமான சூழ்நிலைகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர் சேவை, உரிமைகோரல் கையாளுதல் மற்றும் ஆன்லைன் போர்ட்டல்களை ஆங்கிலத்தில் வழங்குகின்றன. சில நிறுவனங்களால் பாலிசி நிபந்தனைகளின் ஆங்கில மொழிபெயர்ப்பை வழங்க முடியும். டச்சுப் பதிப்பே பொதுவாக சட்டப்பூர்வமாகச் செல்லுபடியாகும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். சில தரகர்கள் வெளிநாட்டினருக்கு ஆலோசனை வழங்குவதில் நிபுணத்துவம் பெற்றுள்ளனர்.

முக்கிய டச்சு காப்பீட்டு விதிமுறைகள்

சுருக்கமாக

• டச்சு சட்டத்தின்படி, நீங்கள் மற்றவர்களுக்குத் தவறாக ஏற்படுத்தும் சேதங்களுக்கு, நிலையான உச்சவரம்பு ஏதுமின்றிப் பொறுப்பாவீர்கள்; பெற்றோர்களும் செல்லப்பிராணி உரிமையாளர்களும் தங்கள் குழந்தைகள் மற்றும் விலங்குகளுக்கும் பொறுப்பாவார்கள்.
• தனிநபர் பொறுப்புக் காப்பீடு (AVP) கட்டாயமில்லை, ஆனால் அது உங்கள் தனிப்பட்ட வாழ்க்கையில் குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கிறது; மோட்டார் வாகனங்களுக்குத் தனியான கட்டாயக் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது.
• வணிகங்களுக்கு, பௌதீக சேதங்களுக்கான வணிகப் பொறுப்புக் காப்பீடும், அவர்கள் அறிவுறுத்தும் பட்சத்தில், நிதி இழப்பிற்கான தொழில்முறை இழப்பீட்டுக் காப்பீடும் தேவைப்படுகின்றன.
• சட்டத்திற்கு அப்பாற்பட்ட ஒப்பந்தப் பொறுப்பு மற்றும் வேண்டுமென்றே ஏற்படுத்தப்பட்ட சேதங்கள் பொதுவாக காப்பீட்டின் கீழ் வராது.
• ஒரு சம்பவம் நடந்த பிறகு, விவரங்களைப் பதிவுசெய்து, உடனடியாகப் புகாரளிக்கவும்; மேலும் உங்கள் காப்பீட்டாளரின் அனுமதியின்றி பொறுப்பை ஏற்றுக்கொள்ளாதீர்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Law & More தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் பொறுப்பு, காப்பீட்டாளர்களுடனான காப்பீட்டுத் தகராறுகள், ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் பொதுவான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் உள்ள பொறுப்பு வரம்பு ஆகியவை குறித்து நாங்கள் ஆலோசனை வழங்குகிறோம். உங்கள் நிலை என்னவென்று தெரியவில்லையா? உங்கள் சூழ்நிலையைப் பற்றி எங்களிடம் கூறுங்கள். ஒரு வேலை நாளுக்குள் உங்களுக்கான தெரிவுகளை நாங்கள் உங்களுக்குத் தெரிவிப்போம்.

எப்படி Law & More இதில் உங்களுக்கு உதவ முடியும் என்பது எங்கள் தளத்தில் விளக்கப்பட்டுள்ளது. பெருநிறுவன வக்கீல் பக்கம்.